Открытие банковского счета — один из первых шагов после переезда во Францию. Однако многие иностранцы сталкиваются с неожиданной проблемой: несмотря на законное проживание в стране, банк отказывает в открытии счета.
Почему это происходит? Законен ли такой отказ? Что делать, если отказали уже несколько банков?
Кто может открыть банковский счет во Франции?
Иностранец, законно проживающий во Франции, вправе обратиться в любой французский банк с заявлением об открытии счета.
Как правило, банк просит предоставить:
- документ, удостоверяющий личность;
- действующий вид на жительство или долгосрочную визу;
- подтверждение адреса проживания;
- документы, подтверждающие источник дохода или финансовое положение.
Обращение в банк не означает автоматического открытия счета: банк вправе провести проверку и оценить документы клиента.
Почему банки отказывают?
Каждый банк самостоятельно оценивает уровень риска и принимает решение об открытии счета.
Банки обязаны соблюдать правила проверки клиентов, борьбы с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, а также требования, связанные с международными санкциями.
Поэтому банк может запросить дополнительные сведения:
- налоговое резидентство;
- происхождение денежных средств;
- профессиональную деятельность;
- сведения о зарубежных банковских счетах;
- предполагаемое использование счета.
Даже при наличии полного комплекта документов банк может отказать.
Какие банки чаще отказывают?
На практике онлайн-банки и необанки чаще применяют автоматизированные процедуры проверки клиентов.
Поэтому иностранцы нередко сталкиваются с отказами именно в таких банках.
Традиционные французские банки чаще рассматривают документы индивидуально. В некоторых случаях это повышает шансы на положительное решение.
Что повышает шансы на открытие счета?
Обычно помогают:
- действующее право на проживание во Франции;
- постоянный адрес;
- трудовой договор, предпринимательская деятельность или иной законный источник дохода;
- полный комплект документов;
- понятные объяснения происхождения денежных средств.
Иногда результат зависит даже от конкретного отделения одного и того же банка.
Что делать, если несколько банков отказали?
Во Франции существует процедура droit au compte — «право на банковский счет».
Если банки отказывают в открытии счета, можно обратиться в Banque de France. При соблюдении условий Banque de France может назначить банк, который обязан открыть базовый счет и предоставить минимальные банковские услуги.
Это важный механизм защиты для людей, которые законно находятся во Франции, но не могут открыть счет самостоятельно.
Чем может помочь адвокат?
Адвокат может:
- проанализировать причины отказа;
- проверить комплект документов до обращения в банк;
- помочь подготовить объяснения и подтверждающие документы;
- сопровождать обращение в Banque de France;
- оценить законность действий банка в конкретной ситуации.
Причины отказа могут быть связаны с миграционным статусом, налоговым резидентством, происхождением средств, документами или внутренней политикой конкретного банка.
WhatsApp/Telegram: +33626055409
